주택화재보험 순수보장형 VS 지진특약

주택화재보험:  순수보장형  VS 지진특약



화재보험 얼마가 적당할까요? 주변에 많은 분들은 2만원 3만원 5만원 심지어 10만원에도 가입한 분들이 있습니다.
이분들의 공통점은 무엇일까요? 바로 화재가 나도 "보상 받는 돈은 같다" 입니다. 비싸게 가입한다고 보상금액이 커지지 않습니다.


아래 순수보장형의 설게 참고해주세요.

2탭으로 나뉩니다. 위쪽은 사람에 대한 특약 아래는 목적물(주택)에 대한 특약입니다.
목적물인 재물탭에 보통약관이 바로 핵심입니다. 주택의 가입목적물(주택)에 대한 특약이고 보험료가 5천원이 채 넘지 않습니다.
평수에 따라 알맞는 보장금액을 잡아서 가입하기 때문에 가입금액을 높인다고 보상이 커지는 건 아닙니다. 따라서 위 내용에 아무리 보장을 높여봤자 보험료는 1만원 미만이면 충분합니다. 

그럼 5만원 10만원짜리는?

바로 보장보험료에 적립보험료를 추가하여 환급형으로 가입하는 것입니다. 환급금은 만기시 환급되는 만기환급금으로 사용됩니다.
결국 몇천원 짜리 보험에 의미없는 돈을 더 붙여서 비싸게 가입하는 차이입니다. 환급되면 좋은거 아니냐? 라고 생각하실수 있습니다. 설계사들이 그렇게 권장을 합니다. 하지만 적립보험료에서도 사업비는 공제되고 그만큼 내가 낸 적립액이 100%활용이 안된다는 문제가 있고 중도해약시에는 또한 이미 납입한 적립액을 다 찾지 못한다는 헛점이 있습니다. 


실손이나 건강 화재보험등의 장기 보장성 보험은 저축상품이 아닙니다. 순수보장형으로 필요한 보장만 준비하세요. 


다음은 요즘 이슈가 되고 있는 지진특약이 포함된 화재보험입니다.

본론에 앞서 위 설계에 대해 설명을 몇가지만 드리면
 
보통약관 3가지는 의무특약입니다. 가입금액을 줄일수는 있습니다. 이상품의 추천특약은 저 급배수시설누출손해보상입니다. 
일배책으로 보통 누수의 경우 아래집의 피혜를 보장해주죠. 이 특약은 가입자의 목적물에 대한 손해를 보장해주는 특약입니다. 
(중요: 일배책으로 아래집만 보장해주는건 아닙니다. 피해방지목적으로 윗집의 손해도 보장이 되기는 합니다. 청구하면 실사 조사나오고 딴지를 많이 걸지만 저는 어쨋든 무조건 윗집의 손해도 보장을 받게끔 도와드립니다)
 
일상생활배상책임 특약이 있는분은 빼시면 될것이고(일배책을 빼면 상해사망은 3천만 가입하면 됩니다:의무조건)
 
지진손해특약만 추가되는 내용이지만 같은 화재 보험상품에서 지진특약을 추가하면 최소보험료가 무조건 3만원이상으로 제한됩니다.
 
이분의 보장보험료는 17,272원이고 3만원을 맞추기 위해 적립금 12,273원은 불가피합니다....그렇다고 보장 특약을 넣을 만큼 넣었는데도 사실 이보다 더 추가할 내용은 없습니다. 
 
지진특약 가입 못 하신다고 생각들 하시는데 아직도 가입 가능합니다. 실제 위 분은 몇일전 지진나는 당일에 가입하신 분이고요. 지역만 인수금지입니다.
 
인수금지 지역은 
 
1. 울산, 울진, 울릉도 - 지진특약 아예 가입금지
2. 경주, 포항,장원, 김해, 양산, 부산( 건물에 대해서만 지진특약 가입가능. 가입한도 5억:단 화재건물 가입금액의 20%한도)
3. 대구, 2번 지역 이외의 경상남북도 전지역 (2번과 인수기준은 동일하지만 가입한도가 화재건물 가입금액의 50%한도)
4. 1~3 외 나머지 전 지역 5억원 한도로 건물 화재보험 가입금액의 100%한도만큼 모두 가입. 단 가재도구는 50%한도) 
 
울산 울진 울릉도는 가입불가.
경주 부산등 일부지역은 제한적이지만 가입 가능하고 그 외 지역은 큰 무리 없이 가입이 가능합니다.
 
단 3만원은 넘겨야 한다는 치명적인 조건이 있죠.
 
위 가입자분은 10년 뒤 그래도 적립금 때문에 약 40% 환급을 받기는 합니다. 위에 환급형은 좋지 않다고 깔고 이야기를 시작했지만 지진특약을 넣게 되면 3만원의 최소보험료는 피할 수가 없습니다. 적립금은 불가피합니다. 이부분은 최대한 보장을 키워서 설계하여 실속있는 상품에 가입할 수 있도록 담당 설계사와 충분한 조율을 하기 바랍니다.
 
 
결론
 
지진특약을 넣으면 최소 금액 3만원에 맞춰 가입하라.
 
지진특약이 없다면 5천원에서 1만원 정도면 충분하다.
 

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